top of page

Jak si vybrat svého finančního poradce?

Obrázek autora: Martin ZakMartin Zak

V tomto článku se podíváme na téma, které ti může ušetřit dost nervů i peněz. Podíváme se na to, jak si vybrat správného finančního poradce.

Plánování, investice, pojištění, důchody, sociální dávky, hypotéka, úvěry, daně….ufff jak se v tom má běžný člověk vyznat? A když se koukneme víc do hloubky – LTV, zhodnocení p.a., diverzifikace, portfolio management, DTI, DSTI, pojistné podmínky, POVko HAVko, ZAMZAMka, likvidace pojistných událostí, korelace investičních nástrojů, analýza, ekonimie, bonita a scoring klienta. Uffff podruhé… tohle znělo možná trochu jako cizí jazyk co?


Obor financí je opravdu široký a myslím si, že pokud se člověk financím nevěnuje do hloubky na denní bázi, tak nemůže rozumět tomu, jak tahle finanční džungle funguje. Proto by měl podle mě mít každý svého kvalitního poradce stejně jako třeba zubaře. Zub si taky netrháš po svém, proč si stavět finanční portfolio bez pomoci odborníka? Výjimkou jsou lidé, kteří sice ve financích nepracují, ale jsou nadšenci a mají vše důsledně nastudováno. Pro běžného Čecha je ovšem finanční poradce důležitým pomocníkem a my se teď podíváme na to, jak by měl takový poradce vypadat, s čím by ti měl být schopný pomoct a jak to vypadat nemá, protože ve finanční džungli potkáš i pořádný opičáky. Shrneme si i redflags, které je dobré znát a dáme si praktické rady.


S čím by mi měl být schopný finanční poradce pomoct?


Správný poradce je nezávislý, takže by ti měl být schopný srovnat při řešení finančních produktů jednotlivé instituce a jejich nabídky. Zároveň poradce určitě není sjednávač a srovnávač produktů, takže by měl být schopný dát radu a ukázat ti správný směr. Pokud poradce začíná a neovládá všechny potřebné okruhy témat, nebo je zkušený, ale něco ho nebaví v našem oboru řešit, tak by měl mít kolem sebe pracovníky, kteří to za něj vyřeší, aby měl klient tzv. Fullservis. Důležitý je určitě ještě dlouhodobý servis, protože to, jak říkám svým klientům – podpisem smlouvy teprve začíná. Finanční poradce by ti tedy měl stát po boku celý život a vždy když potřebuješ něco řešit ohledně financí, tak ti pomůže. Výhodou jsou určitě letité zkušenosti a potřebné certifikace jsou nutností.


Realita

Pojďme si teď říct, jaká je realita a s kým vším se můžeš ve finanční džungli potkat. Potkáš poradce, který odpovídá našemu popisu a zároveň tento poradce svou prací žije a je opravdový profík. Pokud budeš mít takového poradce, tak jsi v cajku. Poradce si ale může říkat i člověk, který jako správný opičák kouká spíš na banány a nejde mu o to, aby lidem pomáhal a radil jim, ale chce pouze vydělat peníze. Jelikož je většina poradců placená provizně a je zde tedy střet zájmů, tak na takové opičáky narazíš velmi často. Zároveň si poradce může říkat i člověk, který pracuje pouze v jedné finanční instituci a není tedy nezávislý. V takovém případě je jeho rada velmi omezená stěnami jeho instituce, protože ti s největší pravděpodobností nemůže poradit nejvhodnější směr, jelikož třeba nejvýhodnější produkt pro tvoji potřebu má instituce, ve které on nepracuje. A když se koukneme na úplně největší opičárnu, tak stojí za to zmínit například investiční poradce, jak se sami rádi nazývají, kteří nemají ani potřebné certifikace a dle legislativy tedy mohou lidem investovat peníze pouze do neregulovaných produktů, jako například do zlata. Promiňte, ale tohle už nesouvisí s poradenstvím, to je obyčejný prodej.


Jak poznat profíka?

  • Zeptej se, co ho na jeho práci baví

  • Zeptej se, jaké má certifikace

  • Zeptej se, jestli je nezávislý poradce

  • Všimni si, zda se tě hodně ptá, protože bez vstupních údajů nejde dobře radit

  • Bude se zajímat o to, jak má tvůj život vypadat

  • Pomůže ti odhalit tvé potřeby

  • Vysvětlí ti ke smlouvám důležité věci

  • O své práci mluví hezky a veřejně ji sdílí

  • Dokáže ti připravit smysluplný finanční plán

  • Umí ti spočítat a vysvětlit proč a jaké mít pojistné částky v pojištění

  • Zeptej se, zda ti pomůže s něčím, za co není pořádně finančně odměněn. Chtěj řešit například penzijko, výpočety nějakého tvého cíle, nebo třeba spořící účty. Pokud ti s tím pomůže, tak nejspíš nejde po výdělku, ale chce ti pomoct

  • Všimni si, zda si na vaší schůzce stanovujete pravidla spolupráce

  • Profík si určitě zapisuje důležité poznámky z jednání

  • Profík zná aktuální dění na trhu a má základní vědomostní přesah do dalších témat – například daně, sociální dávky, právo, atd..

  • Svou práci dělá na full time

  • Profík se o tebe chce starat a být ti k dispozici

  • To co neví, zjistí nebo zařídí do příště


Jak poznat opičáka?

  • Jediné, co ho zajímá je, jaké máš doma smlouvy

  • Pokud nemáš běžné vysoce provizované produkty - například životní pojištění, tak ti ho prodává i když nezná tvé potřeby

  • Nezajímá se o produkty a řešení ze kterých nemá peníze

  • Svou práci raději nikde neprezentuje

  • U smluv nezmíní pravidla, podmínky atd. například čekací doby, výpovědní lhůta, rizika u investičních nástrojů atd.

  • Po podpisu smlouvy ho už nikdy neuvidíš

  • Při jednání cítíš nátlak

  • To co neví si vymýšlí a mlží

  • A možná dělá poradenství jen jako přivýdělek


Takže asi tak. Možná se setkáš s negativním názorem či zkušeností s finančním poradcem, což je normální v každé profesi. Nicméně obor financí je rozhodně pošramocen minulostí, protože třeba před deseti lety to byla opravdu pořádná džungle. Obor nebyl skoro vůbec regulovaný a finančního poradce mohl dělat kde kdo. Dneska jsou dané přísné regulace a opatření, které udělaly z našeho oboru lepší místo. Pár let zpátky bylo přes 100 000 poradců v ČR a dnes jich je kolem 30 000. Poradci musí plnit náročné certifikace a průběžné vzdělávání a každá smlouva je zatížená administrativní zátěží. Dneska jednoduše dle pravidel poradce nesjedná smlouvu, která by pro klienta nebyla vyhovující, nebo horší, než měl dříve. Malý tip - v registru vázaných zástupců ČNB si můžeš najít každého poradce a podívat se zda má všechny potřebné certifikace a jak dlouho je má aktivní. Regulace náš obor vylepšily a dnes je tu zde plno kvalitních profíků na které se můžeš obrátit. Dávej si ale pozor, protože i přes regulace je zde plno jedinců, kteří svou práci dělají nekvalitně, nebo dokonce na hraně zákona.


Při trhání zubu tě taky bude zajímat kdo ti ho trhá, jestli profík zubař, nebo řezník s kleštěmi. Doporučuji ti si tedy vybrat správného poradce a pokud žádného profíka kolem sebe nemáš, neváhej se na mě obrátit. Na hlavní stránce se dozvíš o mé práci více informací a třeba si padneme do oka :) Mrkni zde.


Martin Žák

Nejnovější příspěvky

Zobrazit vše

Finance v cajku, s.r.o.

Čechyňská ​367/23, Brno 602 00

Petrovická 283, Domažlice 344 01

​Bc. Martin Žák, EFA

zak@financevcajku.cz

+420 605 739 809

O klienty se staráme na území celé České republiky a naše fyzické kanceláře se nachází v Brně a Domažlicích. Brzy přibyde kancelář v Praze a Ostravě. Firma Finance v cajku, s.r.o. (IČO 17334390) i všichni finanční poradci jsou registrovaní pod servisní poradenskou společností SAB servis, s.r.o. (IČO 24704008). Všichni finanční poradci mají potřebná osvědčení a registrace u ČNB ke své činnosti a většina poradců má prestižní finanční tituly PFP, nebo EFA.

  • Facebook
  • Instagram Martin Žák
  • Podcast mého šéfa
  • Instagram firmy
Přihlášení k odběru newsletteru

Děkujeme za odeslání!

Qr kód vizitka
Logo Finance v cajku
bottom of page