Přeji krásné prožití Vánočních svátků a šťastný nový rok 2022. Na řádcích níže se dočtete shrnutí dění ve všech oblastech financí v roce 2021 a pohled na nadcházející rok. Přeji příjemné čtení a věřím, že se dozvíte plno hodnotných informací!
Inflace
Zase ta inflace! O ní jste tento rok slyšeli asi často. Na začátku roku byla inflace cca na hodnotě dlouhodobého inflačního cíle ČNB, což jsou 2%. Hned v prvních měsících se ale inflace za plovoucí rok začala prudce zvyšovat až k listopadové hodnotě 6%. Takto vysokou inflaci zapříčinilo několik faktorů. Roli hraje koronavirus, nedostatek zboží a surovin v některých sektorech (stavební materiál, plyn, pohonné hmoty, čipy…), Inflace má souvislost i s nedostatkem nemovitostí a s obdobím levných úvěrů. Níže můžete Pokud byste se chtěli o inflaci dozvědět víc, můžete si přečíst tento článek:
Úvěry
Úvěry v tomto roce zažily velké změny a rekordní čísla. Rok 2021 je ve znamení zvyšování úrokových sazeb na popud zvyšování reposazby Českou národní bankou, což nejvíc ovlivnilo hypoteční trh. Pro klienty to znamená dražší půjčky a obecně to na klienty vyvinulo tlak, aby si úvěry vyřídili zavčas, jelikož sazby dál rostou. Zvedly se sazby jak běžných spotřebitelských úvěrů, tak i hypoték. U hypoték se aktuálně pohybujeme u průměrné sazby 4%, nicméně dva dny před Vánocemi došlo ke zvýšení reposazby o 1%, takže do konce roku budou sazby hypoték nejspíše okolo 5%. Rekordní byl objem hypotečních úvěrů, který je aktuálně okolo 330 miliard Kč. Oproti minulému roku se jedná o dvojnásobný nárůst objemu. Povedlo se nám ve firmě získat peníze rekordnímu počtu klientů a plno klientům jsme zafixovali výhodný úrok pomocí pohotovostního úvěru, který se dá vyřídit i bez konkrétní nemovitosti, nebo stavebního záměru (klienti tak mají předschválenou výhodnou hypotéku a mají dva roky na vyčerpání). Na konci roku 2021 bylo dohodnuto sloučení Moneta Money Bank s bankovní částí PPF, kam patří Air Bank, český a slovenský Home Credit a společnost Zonky. Vznikne tak nový bankovní gigant.
Investice
Pro akciový trh byl rok 2021 opět velmi silný. Pokud se podíváme na index s&p 500, který můžeme brát jako ukazatel vývoje akciového trhu, tak za poslední rok udělal zhodnocení 25,7%, což je velmi nadprůměrný výkon. Graf je přiložen níže.
Akciový trh tak tento rok pokračoval ve vysokém zhodnocení i přes prognózy, které napovídají větší korekci. Akcie jsou obecně na trhu překoupené a jak bývá zvykem, tak po několika letech růstu korekce přijde. Očekávání korekce se tedy přesouvá na další rok. Pro pravidelné investování je volatilita akciového trhu prospěšná a investoři se rozhodně tohoto typu investic nemusí obávat. U velkých vkladech je třeba být opatrnější a v tuhle dobu je vhodnější zvolit konzervativnější strategii.
U jednorázových investic a u konzervativních strategií často investujeme do Consequ realitního, což je velmi stabilní realitní fond. Tomu se tento rok dařilo podle očekávání a opět splnil 6% zhodnocení.
Kdo měl tento rok peníze v investicích tak je určitě v zelených číslech a může slavit úspěšný investiční rok.
Pojištění
Určitě jste zaregistrovali tragickou událost z oblasti Jižní Moravy. Tornádo, které postihlo většinu tamních obyvatel dosáhlo škod ve výši až 15 miliard korun. Spousta rodin tak přišlo o domov a velká část z nich bohužel neměla svůj majetek pojištěný. Naopak další část lidí, která majetek pojištěný měla, nedostala dostatečné plnění. Na otázku proč tomu tak je je jednoduchá odpověď: “podpojištění nemovitosti”. Je opravdu důležité mít majetek pojištěný na jeho aktuální hodnotu. Pokud tomu tak není, nejen, že nedostanete aktuální hodnotu nemovitosti jako krytí, ale navíc bude pojišťovna krátit pojistné plnění z původní pojistné částky a to z důvodu podpojištěnosti.
Je důležité zmínit že od 1. listopadu je povinné přezutí letních pneumatik na zimní. Spousta lidí nechává přezutí na poslední chvíli. Jaký ale může mít vliv nepřezutí kol na pojistnou událost? Pojišťovna jednoduše pokrátí plnění. Dejte si na to pozor a pokud nemáte přezutá kola, honem do servisu!
Pro klienty společnosti AXA pojišťovna nastala změna kvůli sloučení s UNIQA pojišťovnou. Od 1. 9. 2021 se tak klienti AXA pojišťovny automaticky stastali klienty společnosti UNIQA.
Nakonec chci zmínit, že pokud jste v průběhu roku měli nějakou škodu na majetku nebo zdraví a zapomněli ji nahlásit, neváhejte mě kontaktovat.
Rok 2022
No a co nás čeká příští rok? Inflace by se během druhé půlky roku měla snižovat až k inflačnímu cíli 2%, což bude z velké části zapříčiněno zvyšováním reposazby Českou národní bankou. Zvyšování úrokových sazeb bude ze začátku roku pokračovat a otázkou je, kdy klesnou. Během druhé půlky příštího roku budou nejspíš úrokové sazby stagnovat a k poklesu dojde až v následujících letech. Nemovitosti by měly pokračovat v pozvolném růstu cen, bude tedy vhodné opět přemodelovat pojištění nemovitosti, aby nedošlo k podpojištění. Na akciovém trhu očekáváme zmíněnou korekci, která je běžná v ekonomickém cyklu. Vznikne tak vhodná příležitost pro vstup na akciový trh, což investorům přinese hezký výnos.
Těším se na spolupráci v následujícím roce! A pokud Vás zajímá více informací, tak můžete mrknout na pár zajímavých článku níže:
Zajímavé články